С 1 января 2017 года регулятор вводит трехкратное ограничение суммы процентов и других обязательных платежей по займам в Микрофинансовой организации (далее МФО) — размер начисляемых процентов не сможет превышать сам заем более чем в три раза. Если возникнет реальная просрочка погашения долга заемщиком, то ограничение по процентам составит двукратную сумму непогашенной части займа.
Сейчас действует четырехкратное ограничение — поправки вступили в силу 29 марта 2016 года.
Если, к примеру, заемщик взял 1000 рублей, отдавать больше чем 5000 рублей не придется (1000 — тело займа, 4000 — проценты), даже если просрочка составляет год и более. Эта мера не только защищает потребителя от чрезмерного роста просроченной задолженности, но и сообщает кредиторам, что бизнес-модели, в которых просрочка дает большой вклад в доход, являются неприемлемыми с точки зрения регулятора (Банка России).
По данным на 9 декабря в реестре Банка России находится 2771 МФО (www. cbr. ru). За три квартала 2016 года количество МФО в стране снизилось на 14%. При этом портфель МФО вырос на 22% и по данным на конец сентября составил 85,5 млрд рублей. Количество заемщиков выросло на 41%.
В СКФО по состоянию на 1 октября зарегистрировано 112 организаций. Тройка лидеров по количеству МФО на Северном Кавказе: Чеченская республика — 44, Ставропольский край — 20, Республика Дагестан — 19. В Республике Ингушетия зарегистрирована одна МФО, за девять месяцев текущего года она выдала 500 тыс. рублей.
29 марта 2017 года завершится разделение МФО на Микрофинансовые (МФК) и Микрокредитные (МКК) компании. МФК получили право привлекать займы от физических лиц (на сумму не менее 1,5 млн рублей), предоставлять потребительские микрозаймы физлицам (до 1 млн рублей), выпускать облигации. МКК смогут предоставлять потребительские микрозаймы физлицам (до 500 тыс. рублей), однако не имеют права привлекать займы от физических лиц и выпускать облигации.
Рынок микрофинансирования увеличивает доступность финансовых услуг, работая в отдаленных уголках страны, где крупные банки не представлены. МФО финансируют проекты и стартапы в сфере МСП, а также потребительские микрозаймы, в том числе на короткий срок и на незначительные суммы, микрозаймы без обеспечения. Микрофинансовые организации принимают решения о выдаче займов достаточно оперативно.
Пресс-служба Южного ГУ Банка России